Juhana Brotherus tror inte att 12 månaders euribor går över 4 procent – men det kan bli en dyr vinter för låntagare
12 månaders euribor väntas stiga till omkring 3,5 procent under vintern. Enligt chefsekonom Juhana Brotherus är det sannolikt för sent för låntagarna att sänka kostnaderna med hjälp av räntetak.
På torsdag kommer Europeiska centralbanken ECB att hålla en presskonferens och väntas meddela om en ytterligare höjning av styrräntan på 0,75 procentenheter.
De som har bostadslån, konsumtionslån och studielån följer ofta utvecklingen för en annan ränta, 12 månaders Euribor. Den dagliga referensräntan har stigit med mer är 3 procentenheter det senaste året.
Det betyder att lånekostnaderna har ökat en hel del:
| Lånesaldo | Månatlig kostnad med effektiv ränta på 1% | Månatlig kostnad med effektiv ränta på 4% |
|---|---|---|
| 50 000 € | 41,67 € | 166,67 € |
| 100 000 € | 83,33 € | 333,33 € |
| 150 000 € | 125,00 € | 500,00 € |
| 200 000 € | 166,67 € | 666,67 € |
| 250 000 € | 208,33 € | 833,33 € |
| 300 000 € | 250,00 € | 1 000,00 € |
| 350 000 € | 291,67 € | 1 166,67 € |
| 400 000 € | 333,33 € | 1 333,33 € |
Färre lyfter nya lån, höga kostnader väntar de som redan har lån
Enligt Juhana Brotherus vid Finlands Hypoteksförening är 12 månaders Euribor den vanligaste räntan som används för finländska bolån. Han säger att de stigande räntorna redan syns på marknaden.
– Man kan till exempel notera att nya lån inte lyfts i samma grad som tidigare. Bland dem som redan har lyft bostadslån ser man att lånekostnaderna blir väsentligt dyrare när det är dags för räntejusteringar. För vissa har räntan redan justerats, för andra kommer det om några månader.
Brotherus säger att nya låntagare har blivit stresstestade av bankerna för att klara av högre räntenivåer. De har testats för en ränta på motsvarande 6 procent. Dessutom har många lyckats spara ihop en buffert under coronapandemin, som många nu använder för att klara stigande räntekostnader.
Men så är fallet inte för alla.
– Den svåraste situationen ser vi bland de hushåll som har räknat med att nollräntorna fortsätter, och inte förberett sig. För dem gäller det helt enkelt att få fram kostnaderna genom att skära ned på sin konsumtion.
Enligt Brotherus kan 12 månaders Euribor ännu stiga till 3,5 procent under vintern, för att sedan mattas av igen efter sommaren. Han tror inte att den går över 4 procent. Utgående från den här prognosen anser han att det är för sent att skydda sig med hjälp av räntetak eller dylika produkter som bankerna erbjuder.
– Ett räntetak underlättar inte lånekostnaderna i dagsläget. Tvärtom blir lånet ännu dyrare på grund av de förväntningar som finns på marknaden i dag.
Varför höjs räntorna?
Den Europeiska centralbanken ECB har satt det som sitt primära mål att se till att inflationsnivån i euroområdet stabiliserar sig.
Det huvudsakliga verktyget för att kontrollera inflationen är räntenivån.
Som Heidi Schauman nyligen förklarade i Nyhetspodden, är det viktigt att vi har en köpkraft som motsvarar det som finns tillgängligt på marknaden.
Om vi har en köpkraft som överstiger det som finns tillgängligt på marknaden så stiger priset på produkterna, och vi ser inflation.
Om pengarna däremot går åt till att betala räntor räcker utbudet till flera, och inflationen stabiliserar sig.
Hur påverkas du av stigande räntor? Finns det något du funderar på? Hör gärna av dig till reportern daniel.ekblad@yle.fi