Hoppa till huvudinnehåll

Inrikes

Hundratals euro dyrare att försäkra dobermann än tax - kolla prisnivåerna här

Uppdaterad 11.01.2022 12:06.
Hund på undersökningsbord
Bildtext Dvärgschnauzer är en förhållandevis frisk ras, vilket återspeglas i premien på vårdförsäkringen.
Bild: Yle/Malin Ekholm

Vad kostar det att försäkra hunden? Vi har gjort en djupdykning i försäkringsbolaget Agrias räknare för att öppna upp vad premierna på vårdförsäkringar för hundar bygger på.

Friska hundraser är hundratals euro billigare att försäkra än sjukdomsbenägna. Försäkringspremien påverkas också i viss mån av hundens kön, ålder och hemort.

Finlands populäraste hundras labrador är en frisk ras och därför relativt billig att försäkra. Premierna för engelsk bulldogg är nästan dubbelt högre.

Svenska Agria Djurförsäkring är en ny aktör på vår marknad och lanserades i Finland i juni i år.

Flera andra försäkringsbolag i Finland erbjuder också hundförsäkringar. Finans- och försäkringsrådgivningen FINE har senast 2015 jämfört bolagens försäkringsvillkor och avgifter (endast på finska).

Den här artikeln är inte en prisjämförelse, utan fokuserar enbart på Agria som är Finska Kennelklubbens officiella samarbetspartner och specialiserar sig på djurförsäkringar

Vi har tagit fram exempelpriser med Agria Djurförsäkrings näträknare och bett företagets landschef i Finland, Anna Linder, att kommentera resultaten.

Uträkningarna gäller försäkringen Agria Veterinärvård för hund som ersätter vårdkostnader för sjukdomar eller olycksfall.

Det finns också livförsäkringar för hundar och olika tilläggsförsäkringar för till exempel utställnings- och brukshundar som faller utanför den här granskningen.

Grafik.

Friskare hundraser har billigare försäkringar

Hundens ras är den enskilda faktor som har störst betydelse för försäkringspremien i uträkningarna.

Agrias premier bygger på olika rasgrupper. Liknande prissättning används också av andra försäkringsbolag på finska marknaden.

Genom en automatiserad sökning får vi fram nio olika rasgrupper i Agrias prissättning.

Priskategorier för hundförsäkring

Listan visar Agrias vårdförsäkringspremier för tikar och hanar av olika hundraser med följande exempelsökning: postnummer 00100 Helsingfors centrum, ålder 11 månader och standardvärden för självrisk (rörlig självrisk 160 euro per 125 dygn och fast självrisk 20 procent per besök). Nätrabatt (-10 %) och ungdjursrabatt (-10%) har beaktats i priserna.

Kategori 1: tik 147,20 € hane 139,20€

lancashire heeler, skye terrier, finsk spets, jämthund, norrbottenspets, norsk buhund, norsk älghund (grå, svart), shiba, svensk vit älghund, västsibirisk laika, östsibirisk laika, drever, hamiltonstövare, schillerstövare, smålandsstövare, breton, coton de tuléar

Kategori 2: tik 151,20 hane 142,40

border collie, tibetansk mastiff, tax, dvärgtax (korthårig , långhårig strävhårig) kanintax (korthårig , långhårig , strävhårig), tax (korthårig , långhårig strävhårig), finsk lapphund, isländsk fårhund, karelsk björnhund, lapsk vallhund, siberian husky, hälleforshund, dunkerstövare, gordon setter, irländsk röd & vit setter, bichon frisé, bichon havanais, bolognese, lhasa apso

Kategori 3: tik 177,60 hane 167,20

afghanhund, sloughi, australian shepherd, australian kelpie, bearded collie, groenendael/belgisk vallhund, laekenois/belgisk vallhund, malinois/belgisk vallhund, tervueren/belgisk vallhund, korthårig collie, långhårig collie, puli (vit, övriga färger), pumi, schipperke, dansk-svensk gårdshund, dvärgpinscher, bedlington terrier, border terrier, lakeland terrier, manchester terrier, parson russell terrier, soft-coated wheaten terrier, tysk jaktterrier, jack russel terrier, basenji, grönlandshund, kleinspitz, västgötaspets, basset artesien normand, basset fauve de bretagne, finsk stövare, gotlandsstövare, grand basset griffon vendeen, petit basset griffon vendéen, schweiziska små stövare (schwyzer, berner, jura, luzern), schweiziska stövare (berner, jura, luzerner, schwyzer), estnisk stövare, liten münsterländer, pointer, korthårig chihuahua, långhårig chihuahua, phalène, tibetansk spaniel, tibetansk terrier, kinesisk nakenhund, kleinspitz (svart och brun, vit övrig färg)

Kategori 4:tik 192,80 hane 181,60

cockapoo (ej FCI), maltipoo (ej FCI), goldendoodle (ej FCI), mal-shi (ej FCI), cavapoo (ej FCI), puggle (ej FCI), schnoodle (ej FCI), yorkiepoo (ej FCI), pomchi (ej FCI), cheeks (ej FCI), schabrador (ej FCI), labradoodle (ej FCI), amerikansk naken terrier (ej FCI), blandras

Kategori 5: tik 212 hane 200

azawakh, polsk vinthund, italiensk vinthund, magyar agar, whippet, bergamasco, berger de picardie, perro de pastor mallorquin, cao da serra de aires, ceskoslovensky vlcak, gos d'Atura Catala, hrvatski ovcar, sydrysk owtzharka, komondor, kuvasz, mudi, pyreneisk vallhund, långh, pyreneisk vallhund, långh, saarloos wolfhond, schapendoes, shetland sheepdog, slovakisk cuvac, welsh corgi cardigan, welsh corgi pembroke, ciobanesc romanesc mioritic, ciobanesc romanesc carpatin, australian stock dog/working kelpie, vit herdehund, chodský Pes, anatolisk herdehund, appenzeller sennenhund, broholmer, cao de castro laboreiro, dvärgschnauzer (peppar & salt, svart, svart & silver, vit), estrela mountain dog (korth., långh.), fila brasileiro, grosser schweizer sennenhund, hollandse smoushond, kaukasisk ovtcharka, spansk mastiff, österrikisk pinscher, pyreneerhund, rafeiro do alentejo, centralasiatisk ovtcharka, tosa, krazski ovcar, sarplaninac, aidi, cao fila de sao miguel, cimorrón uruguayo, tornjak, ciobanesc romanesc de bucovina, australisk terrier, cairn terrier, fox terrier (släthårig, strävhårig), nihon teria, norwich terrier, silky terrier, west-highland white terrier, yorkshireterrier, terrier brasileiro, tenterfield terrier, toy fox terrier, ratonero bodeguero andaluz, akita, alaskan malamute, canaan dog, cirneco dell'etna, eurasier, hokkaido, japansk spets, kai, kishu, lunnehund, rysk-europeisk laika, shikoku, svensk lapphund, thai ridgeback dog, keeshond, mittelspitz, pomeranian, tysk spets, volpino italiano, perro sin pelo del peru, stor, perro sin pelo del peru, medelstor, perro sin pelo del peru, liten, korea jindo dog, podenco canario, podengo portugues, cerdoso, podengo portugues, cerdoso/medio, podengo portugues, cerdoso/pequeno, podengo portugues, liso/grande, podengo portugues, liso/medio, podengo portugues, liso/pequeno, taiwan dog, american akita, thai bangkaew dog, american eskimo dog, dansk spets, alpenländische dachsbracke, amerikansk foxhound, anglo-francais de petite vénerie, ariegeois, serbski gonic, bayersk viltspårhund, beagle, beagle harrier, billy, bosanski ostrodlaki gonic-barak, tirolerbracke, briquet griffon vendéen, chien d´artois, deutsche bracke, erdélyi kopo, francais blanc et noir, francais tricolore, grand anglo-francais blanc et noir, grand anglo-francais blanc et orange, grand anglo-francais tricolore, grand bleu de gascogne, grand gascon saintongeois, grand griffon vendéen, griffon fauve de bretagne, griffon nivernais, haldenstövare, harrier, hellinikos ichnilatis, istarski kratkodlaki gonic, korth, serbski planinski gonic, serbski trobojni gonic, brandlbracke, ogar polski, utterhund, petit bleu de gascogne, petit gascon saintongeois, poitevin, porcelaine, posavski gonic, engelsk-rysk stövare, sabueso espanol, segugio italiano, korthårig, segugio italiano, strävhårig, slovensky kopov, steirische rauhhaarbracke, westfälische dachsbracke, dalmatiner, gonczy polski, bluetick coonhound, braque d'auvergne, braque de l´ariege, braque du bourbonnais, braque francais, type gascogne, braque francais, type pyrénées, braque saint-germain, cesky fousek, drentsche patrijshond, engelsk setter, épagneul bleu de picardie, épagneul de pont-audemer, epagneul francais, gammel dansk hönsehund, griffon a' poil laineux/ boulet, griffon d'arret a poil dur, vorsteh, korthårig, vorsteh,långhårig, perdigueiro portugues, perdiguero de burgos, pudelpointer, slovensky hruborsty stavac, spinone, stabyhoun, stichelgaariger deutscher vorsteh, stor münsterländer, vorsteh, strävhårig, barbet, cocker spaniel, curly-coated retriever, golden retriever, irländsk vattenspaniel, kooikerhondje, labrador retriever, nova scotia duck tolling retriever, portugisisk vattenhund, wachtelhund, welsh springer spaniel, wetterhoun, pudel, dvärg, griffon belge, griffon bruxellois, japanese chin, kromfohrländer, löwchen, malteser, pudel, mellan, papillon, petit brabancon, shih tzu, pudel, stor, pudel, toy, pitbullterrier (ej FCI), prazsky krysarik, russkaya tsvetnaya bolonka, grossspitz (svart och brun, vit), mittelspitz (svart och brun, vit, övriga färger), pudel stor ( svart/brun/vit, grå/apr/röd), pudel mellan (svart/brun/vit, grå/apr/röd), pudel dvärg (svart/brun/vit, grå/apr/röd)

Kategori 6: tik 246,40 hane 232

boerboel (ej FCI), owczarek podhalanski, schäfer normalhårig, schäfer, långhårig, entlebucher sennenhund, samojedhund, podenco ibicenco,korthårig, podenco ibicenco,strävhårig, basset bleu de gascogne, black and tan coonhound, foxhound, francais blanc et orange, griffon bleu de gascogne, hygenströvare, istarski ostrodlaki gonic, strävh, rysk stövare, plott, bracco italiano, épagneul picard, engelsk springer spaniel, bostonterrier, cavalier king charles spaniel, mops, russkiy toy, russkiy toy långhårig

Kategori 7: tik 292,80 hane 276

borzoi, spansk vinthund, greyhound, saluki, am. bulldog (ej FCI), australian cattle dog, bouvier des ardennes, bouvier des flandres, briard, holländsk vallhund (korthårig, långhårig, strävhårig), maremma, old english sheepdog, hovawart, landseer, pinscher, dogo mallorquin, riesenschnauzer (peppar & salt, svart), cane corso, airedale terrier, amerikansk staffordshire terrier, glen of imaalterrier, irländsk terrier, norfolk terrier, skotsk terrier, staffordshire bull terrier, welsh terrier, chow chow, mexikansk nakenhund, liten, mexikansk nakenhund, stor, mexikansk nakenhund, mellan, rhodesian ridgeback, irländsk röd setter, ungersk vizsla (korthårig, strävhårig), weimaraner, (korthårig, långhårig), american water spaniel, amerikansk cocker spaniel, spansk vattenhund, king charles spaniel, pekingese, australian stumpy tail cattle dog

Kategori 8: tik 328,80 hane 310,40

bordeauxdogg, dogo argentino, schnauzer, (peppar & salt, svart), newfoundlandshund, st bernhardshund (korth., långh.), dogo canario, miniatyr bull terrier, faraohund, basset hound, chesapeake bay retriever, flat-coated retriever, sussex spaniel, lagotto romagnolo, fransk bulldogg

Kategori 9: tik 401,60 hane 378,40

irländsk varghund, skotsk hjorthund, old english bulldogg (ej FCI), beauceron, polski owczarek nizinny, affenpinscher, berner sennenhund, boxer, bullmastiff, dobermann, engelsk bulldogg, leonberger, mastiff, napolitansk mastiff, pyreneisk mastiff, rottweiler, shar pei, svart terrier, bull terrier, cesky terrier, dandie dinmont terrier, engelsk dvärgterrier, kerry blue terrier, sealyham terrier, blodhund, hannoveransk viltspårhund, clumber spaniel, field spaniel, grand danois (blå, guld och tigrerad, svart och harlekin)

Irländsk varghund räknas till den dyraste kategorin och försäkringen kostar nästan tre gånger mer än i den billigaste kategorin med bland annat finsk spets.

De flesta hundraserna, såväl som hundar av blandras, är ungefär 40 procent dyrare att försäkra än den billigaste kategorin.

- Olika raser har olika risker. Finsk spets är till exempel en betydligt friskare ras än en irländsk varghund. Men i stället för att tala om dyrare eller billigare ser vi det som en mer rättvis prissättning, med andra ord ska friskare raser inte behöva bära kostnaderna för raser som är mera sjuka, kommenterar Agria Djurförsäkrings landschef Anna Linder.

Hälsoskillnaderna mellan olika raser är stora, vilket syns i vårdkostnaderna och därmed också i försäkringspremierna.

Anna Linder berättar att Agria deltar i att ta fram friskare hundraser genom att göra statistik över olika rasers hälsoprofiler tillgängliga för rasklubbar.

Tikar är dyrare att försäkra än hanhundar

Att försäkra en tik är ungefär 18 procent dyrare än att försäkra en hanhund i våra sökningar på näträknaren. Anna Linder säger att många förundrar sig över prissättningen som hänger samman med risken för vissa könsspecifika sjukdomar.

- Tikar löper risk att få livmoderinflammation och juvertumörer. Livmoderinflammationer är till exempel sådana att de inte ger symptom direkt. Det kan ofta leda till att det blir en akut operation, och därmed har tikar litet högre premier än hanhundar.

Förutom kön och ras påverkas premien också av hundens ålder. I Agrias prissättning stiger premierna för hundar som är sju år eller äldre då försäkringen tecknas.

Hundar som är yngre än tre år beviljas en rabatt på premien.

Nyland och flera större städer har dyrare hundförsäkringar

Bland de många faktorer som påverkar försäkringspremien är det kanske mest överraskande att du kan få en högre eller lägre premie beroende på var du bor.

Kartan togs bort 11.1.2022 då den inte längre fungerar tekniskt.

Kartan visar priset på en vårdförsäkring för en 11 månaders labradortik för vart och ett av drygt 3 000 postnummerområden i vår automatiserade exempelsökning.

Hela Nyland hör till den dyraste premiekategorin, liksom Tammerfors och Uleåborg. Åbo, Lahtis, Kuopio och Jyväskylä har också högre premier än resten av landet.

- I tätt bebodda områden finns det flera risker nära inpå hundägare och hundar. Samtidigt finns det tillgång till mycket avancerad vård och därmed blir premien högre. Premien sätts efter hur mycket försäkringen används och i större städer finns ofta större utbud på veterinärvård som leder till att man använder försäkringen oftare, säger Anna Linder.

Hon berättar också att Agria utredde kostnads- och risknivåer i Finland i ungefär ett års tid innan bolaget i somras började sälja försäkringar i vårt land.

Detta påverkar priset Agrias vårdförsäkringar för hundar

Egentliga riskfaktorer

  • hundens ras, det är dyrare att försäkra hundraser med ärftliga sjukdomar.
  • hundens ålder, i regel är äldre hundar dyrare att försäkra.
  • hundens kön, tikar är dyrare att försäkra än hanhundar.
  • hemadress (postnummer), försäkringarna är dyrare i Nyland och vissa större städer än i resten av landet.

Övriga faktorer och rabatter

  • självrisk, ju högre självrisk desto billigare försäkring.
  • försäkringens maximala ersättningsbelopp, ju lägre ersättning, desto billigare försäkring.
  • medlemskap i Kennelförbundet ger rabatt
  • valp- eller ungdjursrabatt som beviljas då hunden är yngre än tre år
  • nätrabatt, det är billigare att teckna försäkringen på nätet än per telefon eller via ombud

Observationerna gäller Agrias vårdförsäkringar för hund.

Omfattningen av försäkringsskyddet påverkar också premierna

Uträkningarna gäller Agrias standardval för vårdförsäkring med en 160 euros rörlig självrisk (för alla veterinärbesök inom 125 dygn) och en 20 procents fast självrisk per besök på vårdförsäkringen.

Med dessa val täcker försäkringen med andra ord inte enstaka enklare ingrepp. Det går också att välja andra alternativ som påverkar premien.

- En lägre självrisk ger en högre premie, och med en lägre självrisk får du en högre premie. Det är standardvärdena i näträknaren, men var och en får själv bedöma nivån utifrån egen ekonomi och behovet av trygghet, säger Anna Linder.

Agria Djurförsäkrings landschef Anna Linder
Bildtext Agria Djurförsäkrings landschef i Finland Anna Linder
Bild: Agria Djurförsäkring

Ska finländarna börja försäkra sina hundar?

I Finland är det få hundar som är försäkrade jämfört med grannländerna. Agrias landschef Anna Linder uppger att omkring 25 procent av hundarna i Finland är försäkrade, jämfört med hela 80 procent i bolagets hemland Sverige.

Det ligger givetvis i Agrias intresse att öka försäkringsgraden i Finland och bolaget siktar på att bli marknadsledande på några års sikt.

Svenska Yle har nyligen rapporterat om stigande veterinärkostnader i Finland. En stigande kostnadsnivå återspeglas också i högre försäkringspremier.

- Jo, det gör det ju. Mer avancerad vård kostar och premienivåerna för djurförsäkringar styrs i stort sett av hur mycket försäkringen används och hur mycket veterinärvården kostar. Om vården blir dyrare kommer också premierna att stiga. Det är ju också så att hundar, liksom vi människor, lever längre och längre idag. Detta tack vare den avancerade vården som kontinuerligt utvecklas. Hunden ses ju mer och mer som en familjemedlem som man vårdar som en själv, säger Anna Linder.

Kan en högre försäkringsgrad också medföra att hundarna erbjuds bättre - och dyrare - vård eftersom man inte själv måste ta smällen ifall hunden behöver ett dyrt ingrepp mot slutet av sitt liv?

- Det skulle jag inte säga. En högre försäkringsgrad betyder att fler hundar får den vård dom behöver. Jag vet inte om det är någon djurägare som någonsin tycker det är roligt att besöka en veterinär. Man gör det när man måste. Det är sällan en trevlig situation då din bästa vän är sjuk. Då ser jag det mer som en trygghet i att du har tillgång till vården och kanske inte blir ekonomiskt utsatt, svarar landschef Anna Linder.

Diskussion om artikeln