Hoppa till huvudinnehåll

Ingen minusränta på kontot – åtminstone tillsvidare

Finlands bank
Finlands bank Bild: Yle/ Derrick Frilund johan snellman

EU-medborgarna har fått vänja sig vid extremt låga räntor de senaste åren. Men trots att räntorna till och med blir negativa kan bankkunden inte vänta sig att få gratis bostadslån.

Sveriges riksbank sänkte förra veckan sin reporänta till minus 0,5 procent. Japans och Schweiz centralbanker har också infört minusränta. ECB:s styrränta ligger en halv promille på plus.

Samtidigt har de räntor som är viktigast för medborgarna, euribor-räntorna, också en efter en sjunkit under noll. Först ute var de kortaste, en- och tremånadersräntorna, men nu har också tolvmånaders räntan dykt under noll.

Euriborräntorna bestäms av marknaden, de är ett medeltal av den nivån som banker inom EU lånar till varandra för.

Just nu är bankerna i genomsnitt alltså nöjda om de om ett år får tillbaka lite mindre än vad de lånar ut.

Hur ska bankerna tjäna pengar?

Bankernas traditionella verksamhet, att låna ut för en lite högre ränta än vad de betalar på kundernas konton, blir svårare.

Den här kurvan visar hur räntemarginalen (utlåningsräntan-insättningsräntan) sjunkit under de senaste tjugo åren.

Bankernas räntemarginal
Bankernas räntemarginal Bild: Yle Nyhetsgrafik ränta

Hittills har bankerna klarat biffen bland annat genom att ta ut högre avgifter av kunderna. Men trots att vinsterna för år 2015 var på en dräglig nivå för våra börslistade banker, Nordea och Aktia, sviktar investerarnas förtroende. Bådas börskurser har sjunkit stadigt sedan hösten.

Vad betyder allt det här för kunderna?

Minusränta är bra för låntagaren, dåligt för spararen, som det heter. Men den som ansöker om bolån kan räkna med att ändå få betala en avgift, trots att räntan är noll.

Omvänt behöver kontospararen inte oroa sig för att vara tvungen att betala ränta till banken, ännu åtminstone.

Så här svarar några av de största bankerna på vad de har för planer för privatkunderna:

Är er bank beredd att införa negativ ränta på privatkunders depositioner?

  • AKTIA: Nej. Men möjligen för företagskunder.
  • DANSKE BANK: Nej.
  • OP: Nej. Räntan 0,1%
  • NORDEA: Nej.
  • HANDELSBANKEN: Inte just nu.

Vilken är miniminivån för privatkunders bolåneränta (räntan+marginalen)?

  • AKTIA: Beror på kunden. Totalräntan kan vara under 1%
  • DANSKE: Alltid minst marginalen på nya lån (efter 5.1 2015)
  • OP: Kommenterar inte marginaler offentligt.
  • NORDEA: Alltid minst marginalen på nya lån (efter 2012)
  • HANDELSBANKEN: Alltid minst marginalen på nya lån

Läs också

Nyligen publicerat - Inrikes